Fast Forrentet Lån
Du kan læse mere om aktiv gældspleje af dit Obligationslån under fanen "Gældspleje" eller på vores side om Gældspleje. Fordele og ulemper Fordele Ulemper Fra udstedelse af lånetilbud er obligationsrenten og afdraget kendt i hele lånets løbetid Renten/ydelsen er højere end på et realkreditlån med variabel rente Værdien af gælden falder ved stigning i renten. Ved fald i renten er stigningen af gælden begrænset til kurs 100 Afdragsfri periode skal bestemmes på det tidspunkt lånetilbuddet udstedes. Perioden er fast og en ændring af den afdragsfrie periode kræver omlægning af Obligationslånet Mulighed for afdragsfrihed fra 1 år og op til 10 år Kursskæring ved udbetaling af et Obligationslån Jo længere løbetid obligationen har, jo mere ændrer kursen sig ved en renteændring, hvilket giver mulighed for aktiv gældspleje Løbetid Lånet har som udgangspunkt en løbetid op til 30 år. Afdragsfrihed Obligationslån kan ydes med afdragsfrihed i op til 10 år i helårs- og fritidsbolig. Afdragsfrie lån gives i en obligation med op til 10 års afdragsfrihed.
Fastforrentet lån 0 5 procent 30 år
I temaet Du skal købe bolig kan du læse meget mere om alt det, du skal være opmærksom på.
FlexLån® F1 og F2 Overvej at binde renten i en længere periode med fx F5-lån eller fastforrentet lån. Har du en vis friværdi og har du ikke behov for at blive helt gældfri, kan du overveje FlexLife®, hvor du løbende kan tilpasse lånet til dit liv. Hvis du ikke har problemer med risikoen og du økonomisk kan håndtere stigende renter, kan du overveje at omlægge til FlexKort®, hvor renten fastsættes hvert halve år. FlexLån® F3 Hold fast i dit lån. Overvej evt. at binde renten i længere tid med F5-lån eller et fastforrentet lån. FlexLån® F5 Hold fast i dit lån. at binde renten i længere tid med et fastforrentet lån. FlexKort® Behold dit lån, hvis du ikke har problemer med risikoen og du økonomisk kan håndtere evt. stigende renter. Overvej at binde renten i en længere periode med et fastforrentet lån eller med FlexLån® K / FlexLife®. Har du en vis friværdi og har du ikke behov for at blive helt gældfri, kan du overveje FlexLife®, hvor du løbende kan tilpasse lånt til dit liv. Fastforrentet 2% eller 2, 5% Fastforrentet 3% Overvej konvertering til fastforrentet lån med lavere pålydende rente, når du har et 3%-lån.
Du skal også kunne betale de øvrige omkostninger forbundet med boligkøb, som advokat, afgift til skøde, ejerskifteforsikring og flytteomkostninger. Fast eller variabel rente? Når du skal låne til en bolig, kan du vælge mellem fast eller variabel rente (eller en kombination af begge dele). Om du skal vælge det ene eller det andet afhænger bl. a. af din økonomi og af, hvordan du har det med risiko. I banken kan du få hjælp til den økonomiske side af sagen, men det er vigtigt, at du gør op med dig selv, hvilken risiko du ønsker at leve med i dagligdagen. Foretrækker du stabilitet i din økonomi, er fast rente sikkert det bedste for dig. Med et fastforrentet lån kender du renten i hele lånets løbetid og ved derfor, hvad du skal betale hver måned. Hvis du har luft i din økonomi og is i maven til at klare renteudsving, kan du overveje et lån med variabel rente. Renten er typisk lavere end på et fastforrentet lån. Men du kender ikke din ydelse på forhånd og kan pludselig komme til at skulle betale mere af på din gæld hver måned, end du havde regnet med, hvis markedet ændrer sig.
Kan det betale sig at omlægge et eksisterende lån? Hvis du allerede nu har et realkreditlån i din bolig, og hvis du har en fast rente på 2% eller mere, kan det være aktuelt for dig at lægge lånet om til et lån med en fast rente på 1%. Dels kan det blive billigere for dig her og nu, hvor du kommer til at betale mindre for dit lån. Men hvis renten stiger, kan du også skære noget af restgælden på lånet, ved at lægge det om igen. Om det nye 1%-lån er aktuelt for dig, kommer blandt andet an på størrelsen af din restgæld, din tidshorisont i boligen og ikke mindst, hvilken rente du har på dit nuværende lån. Jo større restgæld, længere løbetid og højere rente, desto større sandsynlighed for, at en ændring af lånet kan betale sig. Skift fra variabel til fast rente Har du et lån med variabel rente, som snart skal rentetilpasses, kan det også være attraktivt for dig at lægge det om. For dels kan du sikre en fast lav rente, og dels får du langt bedre muligheder for at reducere din restgæld, hvis renten stiger, end du har i dag på dit variabelt forrentede lån.
Lån forsikring
Læs mere om fastkursaftale her.
- Retten i Viborg
- Ekstra bladet dk forside
- Af 2017
- Fastforrentet lån – Er et obligationslån noget for dig? | Nordea.dk
- Løkken Koncert i dag med sol, blå himmel, TV2, Aqua : HjørringAvis.dk – lokale nyheder fra Hjørring
- Billeder af dyr d
- Kræftens bekæmpelse lotteri
- Mad ud af huset holstebro
- Nu kan du få boliglån med 1% fast rente i 30 år - læs mere
- Pamela anderson ægtefælle
- Find hus til leje i København - Ledig hus - Boligportal.dk
- Verdens ældste menneske
Kursen på et obligationslån med afdragsfrihed er normalt lavere end kursen på et obligationslån uden. Du kan ændre aftalen om afdragsfrihed hvert kvartal efter aftale med Realkredit Danmark. Du betaler et tillæg til bidraget i de afdragsfrie perioder. Læs mere om priser og vilkår (pdf) Fastkursaftale Når du modtager et lånetilbud, er det beregnet på baggrund af den kurs, obligationen bag lånet har, når tilbuddet gives. Kursen kan dog ændre sig fra, tilbuddet er givet, til du skal have lånet udbetalt, og du kan derfor ikke være sikker på at få udbetalt samme beløb, som står i lånetilbuddet. Foretrækker du at vide helt præcist, hvad du får udbetalt, kan du for en merpris låse obligationskursen fast med en fastkursaftale. Aktiv gældspleje Selvom renten på lånet er fast, kan du i nogle tilfælde stadig opnå fordele af markedsrenternes svingninger. Hvis markedsrenten stiger, kan du konvertere til en højere obligationsrente og på den måde nedbringe din restgæld. Hvis renten falder, kan du konvertere til en lavere rente og på den måde få en lavere månedlig ydelse (men typisk også en højere restgæld).